O instituție financiară nebancară (IFN) sau o companie financiară nebancară este o instituție financiară care nu are o licență bancară completă sau nu este supravegheată de un organism de reglementare bancar național sau internațional. IFN-urile pun la dispozitie serviciile financiare specifice băncilor, cum ar fi investițiile, considerarea riscurilor, economiile contractuale și intermedierea pieței. Exemple dintre acestea includ companiile de asigurări, agenții de amanet, împrumuturile pana la salariu, schimburile valutare și organizațiile de microcredit. Rolul IFN-urilor în consolidarea unei economii este important, deoarece acestea oferă alternative multiple pentru transformarea economiilor în investiții.
Metodele instituțiilor financiare nebancare sunt adesea verificate si se desfasoara conform reglementărilor legale ale unei țări.
IFN ce înseamnă si care le este rolul în sistemul financiar
IFN-urile completează băncile prin furnizarea de infrastructură pentru a aloca surplusul de resurse persoanelor și întreprinderilor cu deficit. În plus, IFN-urile introduc și concurența în furnizarea de servicii financiare. Daca băncile pot oferi un set de servicii financiare ca un pachet, IFN-urile adaptează aceste servicii pentru a satisface nevoile anumitor clienți. Astfel, IFN-urile sporesc concurența în industria serviciilor financiare.
Institutiile financiare nebancare (IFN) oferă cele mai multe tipuri de servicii bancare, cum ar fi împrumuturi și facilități de credit, finanțare pentru învățământul privat, pilon de pensionare, tranzacționare pe piața monetară, subscrierea de acțiuni și acțiuni și alte obligațiuni.
Numărul companiilor financiare nebancare a crescut semnificativ în ultimii ani, deoarece firmele de retail și firmele industriale au intrat în activitatea de creditare. De asemenea, instituțiile nebancare susțin frecvent investițiile în imobiliare și pregătesc studii de fezabilitate, de piață sau de sector pentru companii. Cu toate acestea, în general nu li se permite să ia depozite de la publicul larg și trebuie să găsească alte modalități de a-și finanța operațiunile.
IFN ce înseamnă si de ce sunt in continua ascensiune
Unele cercetări sugerează o corelație puternică între dezvoltarea financiară și creșterea economică. În general, un sistem financiar bazat pe piață are IFN-uri mai dezvoltate decât un sistem bazat pe bancă, ceea ce este favorabil creșterii economice.
Stabilitate
Un sistem financiar cu mai multe fațete care include instituții financiare nebancare poate proteja economiile de șocuri financiare și poate permite o redresare rapidă atunci când apar aceste probleme. IFN-urile oferă alternative multiple pentru transformarea economiilor în investiții care servesc drept mijloace de rezervă în cazul unei crize.
Cu toate acestea, în absența unei reglementări financiare eficiente, instituțiile financiare nebancare pot de fapt scoate in evidenta fragilitatea sistemului financiar.
Intrucat aceasta piata in plina ascensiune a IFN-urilor nu este puternic reglementate, sistemul financiar format din aceste instituții ar putea cauza instabilitate financiara.
Aceste IFN-uri funcționează fără licență bancară, în unele țări activitățile lor sunt în mare parte nesupravegheate, atât de autoritățile guvernamentale de reglementare, cât și de agențiile de raportare a creditelor. Astfel, o cotă mare de piață a IFN-urilor poate destabiliza cu ușurință întregul sistem financiar.
Datorită concurenței crescute, creditorii consacrați sunt adesea reticenți în a include IFN-urile în acordurile existente de partajare a informațiilor de credit. În general, IFN-urile oferă, de asemenea, mai puține informații birourilor de credit decât băncile, ceea ce avantajeaza persoanele cu un istoric de creditare nefavorabil.